A recente elevação da taxa Selic, que pode chegar a 16% em 2025, traz desafios significativos para as empresas brasileiras, principalmente aquelas que enfrentam dívidas fiscais e tributárias. O aumento da Selic impacta diretamente o custo do capital, a negociação de dívidas e a capacidade de obtenção de crédito. Neste artigo, vamos abordar como esse cenário afeta as empresas e como a fiança bancária pode ser uma solução fundamental para superar os desafios impostos por essa nova realidade.
Impactos da Selic em alta nas dívidas das empresas
1. Aumento direto dos juros e encargos
Com o aumento da Selic, os juros sobre dívidas já existentes se elevam, resultando em um aumento significativo no montante total que as empresas precisam pagar:
• Dívidas fiscais mais onerosas: As empresas que já possuem dívidas fiscais sentem um impacto imediato. Multas e encargos adicionais se tornam ainda mais altos, aumentando a pressão financeira sobre seu caixa.
• Acúmulo de juros: A alta dos juros pode resultar em um efeito bola de neve, onde o saldo devedor aumenta de forma exponencial, colocando as empresas em situações financeiras insustentáveis.
2. Dificuldade nas negociações com a fazenda
As empresas, ao tentarem negociar passivos tributários com as Procuradorias Estaduais e a Fazenda, enfrentam diversas dificuldades:
• Exigências rigorosas: Em um cenário de juros altos, as instituições financeiras e órgãos fiscais se tornam mais rigorosos nas exigências de garantias. Isso pode dificultar ainda mais a renegociação de dívidas, uma vez que muitos empresários não conseguem oferecer garantias líquidas suficientes.
• Maior tempo de resposta: O aumento da Selic pode atrasar processos de negociação, uma vez que as instituições passam a atuar com mais cautela nas análises de crédito e garantias, prolongando a incerteza para as empresas que buscam solução.
3. Impacto no fluxo de caixa
Os efeitos da Selic em alta também são sentidas no fluxo de caixa das empresas:
• Comprometimento de recursos: Com a elevação das taxas de juros, a parcela do caixa destinada ao pagamento de juros cresce, reduzindo o capital disponível para outras operações essenciais, como investimentos e contratação de pessoal.
• Pressão operacional: As empresas veem sua capacidade de operar afetada, o que pode levar a cortes drásticos e estratégias de contenção que, a longo prazo, comprometem a eficiência e a competitividade.
A relevância da fiança bancária nas negociações fiscais
Compreender como a fiança bancária pode atuar como um recurso estratégico é essencial para as empresas que navegam nesse cenário desafiador. Vejamos como essa modalidade de garantia pode ajudar:
1. Facilitação nas negociações com a procuradoria e a fazenda
A fiança bancária atua como uma garantia segura, aumentando a confiança das autoridades fiscais nas negociações:
• Credibilidade aumentada: A apresentação de uma fiança bancária durante negociações com a Procuradoria Estadual e a Fazenda demonstra comprometimento e proporciona uma posição mais forte nas discussões. As empresas que apresentam essa garantia têm mais chances de conseguir acordos favoráveis.
• Aumento da agilidade: O uso da fiança acelera o processo de negociação. Com uma garantia sólida, a empresa pode evitar longos prazos de análise e obter respostas mais rápidas das instituições financeiras e do governo.
2. Proteção do patrimônio da empresa
Em tempos de alta Selic, a proteção do patrimônio se torna fundamental. A fiança bancária garante que, em caso de inadimplência, a dívida será paga, evitando que os ativos da empresa sejam comprometidos.
• Evita a penhora de bens: Ao utilizar a fiança em vez de liquidar ativos para o pagamento de dívidas, a empresa preserva seu patrimônio, garantindo que possa continuar suas operações de forma sustentável.
3. Acesso ao crédito e melhoria das condições financeiras
A fiança bancária pode ser um diferencial na obtenção de crédito em um cenário econômico desafiador:
• Menores taxas de juros: A fiança pode abrir portas para linhas de crédito mais acessíveis, com juros reduzidos, que são fundamentais para reorganizar o fluxo de caixa. Isso se torna ainda mais essencial quando uma empresa enfrenta dívidas tributárias, pois possibilita a renegociação de obrigações tributárias e dívidas, utilizando financiamento com melhores condições e taxas menores.
• Aceleração no processo de concessão de crédito: Com a fiança como garantia, os bancos geralmente processam solicitações de crédito de forma mais rápida e menos burocrática, permitindo que as empresas obtenham os recursos necessários em um tempo mais curto. Isso é crítico quando se considera a necessidade de resolver passivos tributários e manter a operação empresarial.
4. Proteção eficiente para a sustentabilidade operacional
Em meio ao aumento da Selic e às dificuldades financeiras que ele pode trazer, garantir recursos adequados para a operação da empresa é vital.
• Continuidade das operações: A fiança bancária assegura que a operação não seja interrompida devido a dificuldades de liquidez. Com acesso a financiamento mais barato, as empresas podem investir em áreas-chave, como produção e marketing, o que é crucial para a competitividade no mercado.
• Estratégia de longo prazo: Ao utilizar a fiança bancária, as empresas estão não apenas abordando suas necessidades imediatas, mas também estabelecendo uma base sólida para crescimento e expansão, mesmo em tempos de incerteza econômica.
Conclusão
O aumento da Selic impacta diretamente a saúde financeira das empresas, especialmente aquelas com dívidas fiscais e tributárias. Com o encarecimento do crédito e o aumento dos encargos financeiros, as empresas se vêem pressionadas a buscar soluções sustentáveis. A fiança bancária se posiciona como um recurso estratégico que pode melhorar a posição das empresas nas negociações com a Procuradoria Estadual e a Fazenda, permitindo a celebração de acordos mais favoráveis.
Ao adotar a fiança bancária, as empresas não apenas garantem acesso a crédito com condições mais vantajosas, mas também protegem seu patrimônio e garantem a continuidade de suas operações. Em momentos de alta Selic, o conhecimento e a utilização eficaz dessas garantias se tornam diferenciais que podem definir o sucesso ou a sobrevivência de uma organização.
Se sua empresa está enfrentando desafios fiscais em um ambiente de juros altos, considere a fiança bancária como uma solução para mitigar riscos e facilitar negociações. A ONNI Corretora de Seguros está pronta para auxiliar sua empresa na compreensão dos benefícios da fiança bancária e na implementação dessa garantia em sua estratégia financeira. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar a proteger seu patrimônio e otimizar seu fluxo de caixa.
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